Подскажите, Револют задает вопросы при пополнении наличными не большими суммами до 1000 в мсц?

Револют наличными не пополнить.

Как это делается?

переводишь в него с другой карты

если вы про переводы на него с банков или от других людей, то ему кристально все равно, до 15к иногда проходит переводами и никаких вопросов

Может задать вопросы от любой суммы.
Чем больше сумма перевода и/или общая сумма транзакций с контрагентом - тем выше риск комплайнса, который всегда не нулевой.

Добрый день 🌞

На этой неделе я получила множество вопросов (хотя я думала, это уже почти всем известно) и недоумений относительно требований и политики кипрских банков (в частности, Bank of Cyprus) к входящим переводам и подтверждению происхождения средств (Source of Funds).

Чтобы внести полную ясность, публикую официальный ответ от Bank of Cyprus.

📌 Ключевые правила и позиция банка:

1. Деньги из РФ (продажа недвижимости):
Разрешено: Банк готов рассматривать средства, полученные от продажи недвижимости в РФ, только если эта недвижимость была приобретена до начала военных действий и есть полный пакет подтверждающих документов.

2. Доходы после начала военных действий (запрет):
Запрещено: Любые доходы, полученные после начала войны — зарплата, оказание услуг, бизнес-деятельность или иные доходы, не принимаются банком.

Обратите внимание: Транзит или переводы таких средств через третьи страны (например, Грузию) не меняют их статус — банк отслеживает первоначальный источник происхождения денег.

3. Прозрачность всей цепочки (Source of Funds):
При переводе средств с депозитов или инвестиционных продуктов (например, из Грузии или других юрисдикций) банк требует предоставить полную выписку по инвестициям до момента их погашения, чтобы увидеть первоначальный источник инвестированных средств.

А источник пооисхождения средств покупателя не проверяется?

Помогите, пожалуйста, понять. У нас подписан контракт на нэт метеринг. Как понять это в счете?

Это пример ситуации, когда человек открыл кипрский банковский счёт уже в статусе Spouse Visitor of BCS, и хотел перенаправить денежные средства из Грузинского банка, которые были на депозите после продажи недвижимости в РФ. Банк, после подтверждения, что недвижимость была продана после начала военных действий, но принадлежала ему по правам собственности, до того, как начались военные действия, согласился рассмотреть, но предупредил об investigation fees и других документах без гарантии одобрения

В правой колонке с расчётами прямо указано название вашего тарифного плана

Charges of Tariff 01 - Net Metering⁠, то бишь подтверждает, что расчёт ведётся по договору взаимозачёта электроэнергии😁.

У вас что-то не генерит, exp 3 это очень мало - точнее 0 генерации, вам лучше @cyprusdiy

Ну т е откуда покупательские деньги, банк может и не проверить? Я думала, что это по дефолту проверяется.

Кто нибудь делал визы из Москвы по предоплате

⏳ Спасибо за ваш вопрос! Ищу информацию и формулирую ответ...

Основная информация:
В базе есть предупреждение: не переводить деньги онлайн заранее за визы, слоты или «гарантированное» оформление. Были сообщения о мошенниках, которые продают несуществующие слоты и услуги, поэтому подтверждённого положительного опыта оформления визы из Москвы по предоплате я не нашёл.

Детали:
- В чате прямо советовали быть особенно осторожными с предоплатой за визовые услуги и слоты.
- Сообщения о покупке, продаже или обмене визовых слотов удаляются из-за большого количества мошенников.
- Из Москвы подача на кипрскую визу для жителей Москвы и Московской области ранее описывалась как личная либо в составе тура; актуального подтверждения схемы с предоплатой в базе нет. 24.05.2023
- К сожалению, я не нашел однозначного подтверждённого отзыва именно о визе из Москвы, оформленной по предоплате.

А с продажей недвижимости на Кипре и выводе денег в РФ/неРФ тоже проблемы?

Если направлять в промежуточные юрисдикции (например, счета в Армении, Грузии, Казахстане, ОАЭ), то банк на Кипре затребует документы по сделке, документы по продаже кипрской недвижимости + еще доп доки могут запросит.

В РФ напрямую не вывести, так как прямые SWIFT-переводы в подавляющее большинство российских банков (особенно подсанкционных) из Bank of Cyprus невозможны, банки просто отклоняют платежи в РФ ) тут уже не в запросе документов проблема

А что делать если источник средств на счету в банке СНГ (не Рф) это перевод ЗП из РФ?

Просто все эти сервисы перевода средств не очень прозрачно показывают откуда были переводы и на что. Тинькофф это отображает как покупку просто

Если вы заведете сумму с армянского или грузинского банка ( с вашего личного счёта), банк запросит от вас подтверждение источника этого дохода и может также выписку из армянского банка, чтобы отследить ( говорю, как CYSEC AML Officer с каждодневным опытом работы с payment monitoring и compliance department Банков Кипра и ЕвроБанк 😁)

Комплаенс смотрит не на то, из какого банка отправлен финальный SWIFT (из Армении, Грузии или Казахстана), а откуда изначально взялись средства. Если в выписке банка видно поступление из РФ, банк это отловит это при разборе выписки.

К тому же, отражение перевода как «покупка» (Merchant Payment / Card-to-Card / P2P через сервисы, не даёт банку прозрачного банковского следа (audit trail). В глазах комплаенса это выглядит как анонимное пополнение.

Вероятно, документы о происхождении денег запросят ещё на этапе прихода от продажи недвижимости на Кипре. Собственно перевод из Кипра на счёт в СНГ вызывает какие-то дополнительные запросы документов?

Я узнавал в Райффайзене про переводы в евро из ЕС. Они утверждают, что с их стороны никаких препятствий нет и что они регулярно принимают подобные переводы в том числе с Кипра.

Имел в виду, что ещё может запросить кипрский банк для отправки в СНГ? Кроме договора продажи квартиры на Кипре

Добрый вечер! Подскажите, пожалуйста, какая страховка подходит для Греческого посольства? Подаемся на шенген

⏳ Спасибо за ваш вопрос! Ищу информацию и формулирую ответ...

Основная информация:
Для подачи на шенгенскую визу в Посольство Греции нужна туристическая медицинская страховка, действующая на всей территории Шенгенской зоны, на весь период поездки, с покрытием не менее €30 000 и репатриацией. Российские полисы могут не принять — в чате уже был такой случай с полисом «Альфа» 04.03.2022.

Детали:
- Проверьте, чтобы в полисе была указана именно вся Шенгенская зона, а не только Греция или Кипр.
- Даты страховки должны покрывать весь срок предполагаемой поездки; обычно оформляют полис с покрытием не менее €30 000 и репатриацией 04.02.2026.
- Медицинская страховка для ВНЖ на Кипре, действующая только на Кипре, для шенгенской визы не подходит.
- В обсуждениях упоминались местные варианты, включая CNP, но однозначного подтверждения, что конкретно этот полис сейчас примет греческое посольство, в базе нет.
- Также участники упоминали ERV и оформление туристического полиса с опцией «нахожусь в поездке», однако это личный опыт, а не официальная гарантия принятия 13.02.2025.

Мне трудно представить...

Привет! Может кто подскажет: если я проведу на Кипре больше 60, но меньше 183 дней в году, не буду налоговым резидентом другой страны в этом году, у меня будет арендованное жилье на Кипре, при этом я буду работать удаленно (через Грузинское ИП), то я не стану налоговым резом на Кипре или стану? Как трактуется удаленная работа в таком случае? Спасибо!

Основная информация:
При описанных условиях вы, вероятно, сможете стать налоговым резидентом Кипра по правилу 60 дней, но только если работа через грузинское ИП будет признана предпринимательской деятельностью, осуществляемой на Кипре. Сам факт удалённой работы через ИП, зарегистрированное в Грузии, не даёт однозначного ответа: в базе есть разные трактовки этого вопроса.

Детали:

- Для правила 60 дней одновременно требуются: не менее 60 дней на Кипре, отсутствие налогового резидентства в другой стране, отсутствие пребывания более 183 дней в любой другой стране, постоянное жильё на Кипре и работа/предпринимательская деятельность на Кипре либо должность директора кипрской компании. 27.05.2022 24.05.2025

- Поскольку вы планируете арендовать жильё на Кипре и не быть налоговым резидентом другой страны, эти условия, судя по описанию, выполняются.

- Наиболее спорное условие — именно деятельность на Кипре. Работа через грузинское ИП сама по себе не означает, что деятельность ведётся на Кипре. Важны фактические обстоятельства: где вы физически выполняете работу, кому оказываете услуги и как квалифицируется ваш доход.

- В обсуждении указывали, что работа фактически считается выполненной там, где находится исполнитель. Также отмечалось, что если часть работы выполняется с территории Кипра, соответствующая часть дохода может облагаться на Кипре. 22.07.2021 22.07.2021

- Поэтому удалённая работа с Кипра через грузинское ИП может рассматриваться как деятельность, осуществляемая на Кипре, но в найденных сообщениях нет однозначного свежего разъяснения именно для иностранного ИП.

- Если деятельность через грузинское ИП не признают предпринимательской деятельностью на Кипре, одного пребывания более 60 дней и аренды жилья будет недостаточно для применения 60-дневного правила.

- Если вы станете налоговым резидентом Кипра, вопрос налогообложения дохода от грузинского ИП нужно рассматривать отдельно. В базе также отмечалось, что при работе из-за границы через ИП возможно двойное налогообложение без зачёта иностранного налога — в отличие от некоторых ситуаций с трудовым договором. 06.09.2022

К сожалению, я не нашел однозначного ответа в базе именно по тому, признаётся ли удалённая работа через грузинское ИП достаточной «деятельностью на Кипре» для правила 60 дней.

Резидентом по этой программе становится тот, кто КУМУЛЯТИВНО все условия одновременно) выполняет:

находится на Кипре 60+ дней в налоговом году;
не находится ни в одном другом отдельно взятом государстве более 183 дней;
осуществляет бизнес на Кипре, и/или работает на Кипре, и/или является директором компании налогового резидента Кипра, и эта деятельность не прекращается до конца года;

имеет постоянное жильё на Кипре (аренда подходит).

И условие «не быть налоговым резидентом никакого другого государства» из теста 60 дней исключено, с налоговых лет, начинающихся 1 января 2026, доказывать нерезидентство в других странах больше не , нужно. Так что ваш пункт «не буду резидентом другой страны» теперь юридически иррелевантен для этого теста

Формулировка закона требует именно кипрского «якоря» (в практике налогового департамента это читается как кипрская регистрация деятельности , то бишь кипрская компания, кипрское самозанятое лицо, как часто бывает с европейцами, зарегистрированное в Social Insurance и у налоговой или директорство в кипрской компании.

Удалённая работа через грузинское ИП на иностранных клиентов это, по консервативной трактовке, деятельность иностранной самозанятости, а не «бизнес на Кипре» в смысле ст. 2. Кипрский Tax Department при выдаче сертификата формы TD126 и обычно запрашивает доказательства именно кипрского трудового договора, кипрской регистрации бизнеса