На Кипре начала функционировать система кредитного рейтинга заёмщиков Credit Score

Аналогичные механизмы давно применяются во многих странах и позволяют финансовым учреждениям оценивать надёжность потенциальных клиентов.
Внедрение новой системы на Кипре повысит прозрачность рынка кредитования и со временем поможет сократить долю проблемных кредитов в стране 💰

Показатель формируется на основе информации, которую аккумулирует Artemis Credit Bureau — частное кредитное бюро, основанное в 2009 г.
Организация собирает, хранит и анализирует кредитные данные физических и юридических лиц в соответствии с требованиями законодательства. Её акционерами являются банки и другие финансовые учреждения, которые передают сведения о выданных займах и их обслуживании, получая взамен информацию для оценки платежеспособности клиентов. При этом само бюро не занимается выдачей кредитов и не принимает решений об их одобрении или отклонении.

Кредитный рейтинг представляет собой цифровой показатель, отражающий кредитную историю человека. Он рассчитывается с учётом того, насколько добросовестно заёмщик выполнял свои финансовые обязательства ранее, а также какие кредитные обязательства у него имеются в настоящий момент.

В системе Artemis Credit Bureau рейтинг может составлять от 1 до 671 балла: чем дисциплинированнее клиент исполнял свои обязательства перед кредиторами, тем выше его оценка. Кроме того, система определяет вероятность того, что заёмщик может столкнуться с проблемами при погашении долгов в течение ближайших 12 месяцев.
Расчёт кредитного рейтинга полностью автоматизирован: при его формировании учитываются история выплат по кредитам, наличие просроченной задолженности, число действующих кредитов и совокупный объём долговых обязательств. При этом рейтинг не является неизменным — он обновляется по мере изменения финансового поведения человека 📊

При этом высокий или низкий рейтинг сам по себе не означает автоматического одобрения либо отказа в кредите, для банка это лишь один из элементов оценки. Финальное решение принимается с учётом совокупности факторов, включая уровень доходов заёмщика, его финансовое состояние, внутреннюю кредитную политику банка и другие сведения.

Введение системы кредитного рейтинга стало одним из мероприятий, предусмотренных Планом восстановления и устойчивого развития Кипра. По замыслу разработчиков, она позволит банкам более объективно оценивать кредитные риски, а заёмщикам — лучше контролировать свою кредитную историю и при наличии высокого рейтинга рассчитывать на более привлекательные условия финансирования 💸